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Protéger son épargne Placements atypiques

Placements atypiques : des investissements à considérer avec prudence

Publié le 24 juillet 2017

Diamants, vins, terres rares…Les placements dits « atypiques » séduisent de plus en plus les épargnants en recherche de rendements plus intéressants que ceux des placements traditionnels. Mais il s’agit de placements à haut risque, avec des rendements annoncés parfois irréalistes. Explications.

Ce qu'il faut savoir

Investir dans les placements atypiques peut répondre au besoin de diversifier votre patrimoine ou au souhait d'investir dans un secteur "coup de cœur". Si placer votre argent dans des biens concrets (panneaux solaires, vins, forêts…) peut paraître rassurant, et si certaines de ces propositions sont en effet honnêtes, vous devez considérer ces investissements avec prudence. De mauvaises pratiques ont été constatées : présentation biaisée affichant un rendement élevé mais minorant les risques de pertes, mise en avant de garanties en capital inexistantes, etc. Parfois, il s’agit d’escroqueries pures et simples.

A quels produits correspondent les placements atypiques ?

Les placements atypiques, également appelés placements « alternatifs » ou « plaisir » sont des investissements mettant en avant la possibilité d’un rendement financier, mais ne reposant pas sur des instruments financiers (actions, obligations, etc.). Ils concernent généralement les diamants d’investissement, les énergies renouvelables, les forêts et bois exotiques, les métaux précieux et les terres rares, les timbres, les œuvres d’art, les manuscrits ou encore le vin…

Placement atypique diamant investissementDiamant d’investissement

Achat de diamants d’investissement dont la valeur est censée progresser en raison d’une demande qui augmente plus vite que l’offre.

Energies renouvelables : panneaux photovoltaïques, éoliennes, méthanisation…

Investissement dans le développement durable dont le rendement est censé être garanti. L’investisseur devient par exemple propriétaire de panneaux et, au bout de quelques années, est censé être remboursé du montant investi au départ (en plus du rendement initialement affiché).

Placement atypique foret exotiqueForêts et bois exotiques

L’investissement promet d’être rentable à long terme (souvent 20 ans), mais investir dans des forêts et bois à l’étranger à long terme présente beaucoup de risques. Que deviendront dans le temps les contrats de gestion et d’exploitation soumis à des droits étrangers ? Qu’adviendra-t-il de la société dans quelques années ? Etc. L’incertitude est forte.

Placement atypique métaux précieuxMétaux précieux, terres rares

Investissement dans des matières premières rares (Graphène, Dysprosium, Europium, etc.) ou des métaux ou minéraux précieux (Platine) dont la valorisation serait garantie par la faible production et/ou la demande croissante.

Placement atypique timbreTimbres, œuvres d’art, manuscrits…

Achat, individuel ou collectif, d’une ou plusieurs œuvres d’art qui seront conservées par le professionnel puis revendues au bout de quelques années, soi-disant avec une plus-value. Ces placements s’accompagnent généralement d’une promesse de revente de l’œuvre qui n’engage pas la société.

Placement atypique vinVin

Investissement dans l’achat de grands crus dont vous devenez propriétaire. La société assure pour vous la conservation, la gestion et éventuellement la vente. Les rendements annoncés, en se basant notamment sur l’évolution passée des prix des vins, promettent d’être élevés.

Les bonnes pratiques avant d’investir

  • Soyez conscient des risques liés aux placements atypiques : ni le rendement, ni le capital ne sont garantis. De plus, la revente du produit peut s’avérer très difficile. Certaines offres peuvent cacher des arnaques, vous exposant à des risques supplémentaires : l’argent versé peut ne pas être réellement investi, la valorisation de l’investissement peut être déconnectée de la réalité du marché, la société peut faire faillite voire disparaître, etc.

  • Méfiez-vous des promesses de rendement élevé garanti trop belles pour être vraies : souvenez-vous qu’il n’existe pas de rendement élevé sans risque élevé. Tout autre discours est mensonger ou peut cacher une arnaque. Redoublez également de vigilance face aux vendeurs qui se montreraient trop insistants ou qui vous pousseraient à signer rapidement.

  • Informez-vous sur la société porteuse de l’offre (identité, siège social, organisation, numéro d’enregistrement dans le cas d’un investissement en biens divers, etc.) et sur le produit (fonctionnement, prix d’achat et de vente, frais…). Si l’offre ne dispose pas du numéro d’enregistrement attribué par l’AMF ou si vous ne comprenez pas le produit qui vous est proposé, n’investissez pas. Lisez attentivement l’ensemble de la documentation ainsi que les mentions en petits caractères.

  • Renseignez-vous sur les modalités de revente du produit et les délais.

  • Enfin, avant d’investir, demandez-vous si ce type de placements correspond à vos objectifs et à vos moyens financiers. Ayez de côté une épargne de précaution.

Que faire en cas de litige ?

Avant toute autre démarche, tentez au préalable de résoudre votre différend directement avec votre interlocuteur. En cas d’absence de réponse ou si la réponse est insatisfaisante, vous pouvez prendre contact avec le médiateur de l'AMF qui appréciera si votre litige entre dans son domaine de compétence. Si c’est le cas, il pourra proposer de régler le différend à l’amiable.

Dans le cas contraire, vous pouvez porter plainte auprès du tribunal de grande instance du lieu de l’éventuelle infraction.

 

Un doute, une question ? Contactez Epargne Info Service

Si vous avez des questions, si vous avez un doute sur le sérieux de la société qui vous propose d’investir, vous pouvez contacter Epargne Info Service au  01 53 45 62 00 (prix d’un appel local), du lundi au vendredi de 9h00 à 17h00.

 

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Fiche pratique : les placements atypiques

Dossier : éviter les arnaques

La liste des mises en garde l'AMF

Pour aller plus loin :
Fiche pratique placements atypiques Comment éviter les arnaques Les mises en garde de l'AMF - Alertes

 

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