Bien démarrer avec les fonds et Sicav

Convaincu qu’il est possible d’obtenir de meilleurs rendements que ceux des placements garantis en prenant un peu de risque, vous avez décidé de valoriser votre épargne en en diversifiant une partie en bourse. Les fonds et Sicav constituent une bonne solution pour les épargnants peu expérimentés.

Comment démarrer du bon pied ?

Faire le point avec un conseiller financier

La première démarche est de prendre rendez-vous avec un conseiller financier qui vérifiera avec vous votre projet d’investissement : est-il adapté à votre objectif d’épargne, à votre capacité à prendre des risques ? Il vous posera quelques questions pour lui permettre de vous délivrer un conseil adapté.

Mettre en œuvre votre investissement

Votre conseiller vous préconisera probablement une solution. Pour mieux dialoguer avec lui, voici quelques principes à connaitre.

Vous « partez de zéro »

Si vous ne disposez d’aucune épargne financière, vous pouvez opter pour un fonds déjà diversifié, parfois appelé « profilé » ou « piloté ». Le principe : vous programmez chaque mois un investissement d’un montant fixe (50, 100, 500 euros, selon votre capacité d’épargne) sur un fonds dont le niveau de risque (sa tendance à fluctuer) est défini à l’avance (de plutôt « prudent » pour un risque faible à « dynamique » pour un risque plus élevé). C’est un placement « clé en main » : il évolue chaque mois sans que vous ayez besoin de vous en occuper.

Vous disposez d’un capital à investir

Plusieurs options s’offrent à vous. Si vous ne souhaitez pas gérer vous-même cet investissement, vous pouvez investir votre capital sur un fonds diversifié « clé en main », comme pour les investissements réguliers.

Vous pouvez aussi décider de faire vos choix d’investissement vous-même en considérant que vous avez le temps et l’expérience nécessaires. Dans ce cas, il vous appartient de répartir votre épargne sur différents fonds et Sicav, que vous aurez choisis, en essayant de diversifier vos investissements. Vous devrez également faire évoluer la répartition de vos investissements en fonction du potentiel (rendement et risque) que vous attribuerez à chaque investissement.

Quel que soit votre choix, investir sur un fonds « clé en main » ou via plusieurs fonds, restez attentif à leur évolution, leurs performances et vérifiez régulièrement que votre investissement est toujours adapté à votre situation financière et à votre besoin.