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Comment valoriser son capital ?
Valoriser son épargne, c'est la placer de façon à ce qu'elle vous procure un certain rendement et continue de grandir. Les placements financiers peuvent vous aider à poursuivre cet objectif. Découvrez comment.
Vous disposez d’un certain montant d’épargne que vous souhaitez valoriser. Vérifiez d’abord que votre épargne de précaution est suffisante et disponible à tout instant et sans frais.
Réfléchissez à vos objectifs et votre horizon de placement
Avant toute chose, vous devez déterminer ce que vous souhaitez faire de cet argent. Certains placements sont en effet plus adaptés à certains projets.
Définir vos objectifs vous permettra de déterminer votre horizon de placement : court, moyen ou long terme. Là encore, certains placements financiers sont à privilégier selon que vous ayez besoin des sommes épargnées plus ou moins rapidement.
Déterminez votre tolérance au risque
Il est ensuite temps de vous poser la question du risque. Les notions de rendement et de risque sont très liées : un placement peu risqué (ou garanti) proposera un rendement faible, tandis que vous pourrez espérer un meilleur rendement d’un placement plus risqué.
Il n’y a que vous qui puissiez déterminer votre tolérance au risque. Pour certains produits comme les fonds ou les SCPI, la documentation que vous remet votre conseiller contient notamment une échelle de risque allant de 1 (risque le plus faible) à 7 (risque le plus élevé) qui vous permet de comparer les produits entre eux et de prendre votre décision.
Investisseur ou spéculateur : quel est votre profil ? Bien que l'investisseur et le spéculateur soient tous les deux à la recherche de profit sur les marchés financiers, ces deux profils sont très différents. |
Diversifiez votre épargne
Quel que soit votre projet, il est important de bien diversifier votre épargne en ne mettant pas tous vos œufs dans le même panier. Choisir des produits financiers qui ne se comporteront pas de la même façon face aux aléas économiques vous permet de réduire le risque de voir votre épargne diminuer. Comment faire ?
- Optez pour des placements différents : de nombreuses options sont possibles entre les actions, les obligations, l’investissement au travers de fonds et Sicav ou encore l’immobilier avec les SCPI.
- Si vous détenez des actions : choisissez plusieurs valeurs dans des sociétés cotées de secteurs d’activité et de zones géographiques différentes.
- Si vous investissez au travers de fonds : répartissez votre épargne dans plusieurs fonds (actions, obligations, monétaires, ou encore de zones géographiques ou tailles d’entreprises différentes), ou bien choisissez des fonds déjà diversifiés.
Suivez régulièrement vos placements. Faites les arbitrages nécessaires avec votre intermédiaire financier et gardez la tête froide : sur des placements de long terme comme les actions par exemple, les vendre dès que le cours baisse n’est pas toujours une bonne idée.
Choisir les bons placements pour son épargne, c’est prendre en compte ses objectifs, son horizon de placement et le niveau de risque que l’on est prêt à prendre.
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Responsable de la publication : Le Directeur de la Direction de la communication de l'AMF. Contact : Direction de la communication, Autorité des marchés financiers - 17, place de la Bourse - 75082 Paris Cedex 02