Quelles sont les arnaques les plus courantes ?

Quand on estime que les placements traditionnels rapportent peu, la tentation est grande d’essayer de trouver des solutions plus rentables. C’est dans ce contexte que certaines arnaques se développent : promesses de gains irréalistes, faux investissements dans de nouveaux secteurs, faux conseillers financiers, usurpateurs d’identité, fausse taxe demandée par une autorité publique, etc.

Les arnaques n'arrivent pas qu'aux autres ! En effet, 61% des Français ont déjà été exposés aux arnaques financières⁽¹⁾ :

• ils ont été contactés par un organisme (autre que leur banque) proposant des placements financiers, ou ;
• ils ont déjà cherché sur Internet des produits « alternatifs » aux placements traditionnels, ou ;
• ils ont déjà vu une publicité sur Internet pour des placements « alternatifs » aux placements habituels, ou ;
• ils ont déjà vu une publicité proposant d’augmenter leurs revenus, de gagner de l’argent rapidement.

Placements : quels sont les différents types d'arnaques ?

Les escrocs privilégient certains types de placements pour tenter de vous arnaquer : Forex, crypto-actifs, éco-parkings et faux placements « verts » ou autres placements atypiques, ils savent surfer sur les tendances.

Les plateformes frauduleuses proposant des investissements en crypto-actifs

L’engouement des épargnants pour les crypto-actifs depuis quelques années n’a pas échappé aux escrocs. De la même manière que pour le trading sur le Forex, ils peuvent vous proposer des formations en ligne ou vous attirer vers des plateformes frauduleuses en vous faisant miroiter des rendements très élevés. Attention : on ne devient pas trader en quelques heures et l’investissement en crypto-actifs peut être complexe ! 

Si vous souhaitez vous lancer dans ce type de placement, vérifiez que la plateforme par laquelle vous passez figure sur la liste blanche de l’AMF. 

Les placements atypiques et faux placements verts

Parkings, diamants d’investissement, vins, terres rares, etc. Des sociétés proposent des investissements dans ces placements « atypiques » ou « alternatifs » censés rapporter des rendements élevés, mais aux risques également élevés pas toujours annoncés. Les escrocs jouent sur la sensibilité des épargnants vis-à-vis de la protection de l’environnement ou du développement durable et proposent de faux placements verts (hydrogène, énergies renouvelables, éco-parkings, etc.). 

Lorsqu’une promesse de rendement vous est faite, l’offre doit obligatoirement être enregistrée sur cette liste blanche auprès de l’AMF. Si ce n’est pas le cas, passez votre chemin !

Les promesses de remboursement de fonds

Après avoir volé votre argent lors d’une première arnaque, les escrocs peuvent mettre en place un nouveau piège qui consiste à se faire passer pour des avocats ou d’autres personnes soi-disant mandatées pour vous aider à recouvrer vos fonds. Leur objectif est de vous soutirer l’argent qu’il vous resterait encore, en vous faisant payer des honoraires ou des taxes en échange de leur aide. Mais lorsque vous êtes victime d’une arnaque, votre seule option est de porter plainte auprès des autorités judiciaires !

Gardez en tête que l’AMF ne propose pas de service de recouvrement de fonds : si une personne vous appelle en se faisait passer pour elle, c’est une arnaque !

Les « OPA secrètes »

Une offre publique d’achat (OPA) est une opération financière consistant à acquérir une grande partie des parts d’une société cotée en Bourse afin d’en prendre le contrôle. Avant leur annonce publique, les OPA sont tenues secrètes pour éviter une spéculation anticipée sur les titres. Dans la plupart des cas, le prix de rachat des actions proposé par l’acquéreur est plus élevé que leur cours réel, afin d’inciter les actionnaires à se séparer de leurs actions.

En se faisant passer pour des informateurs privilégiés, certains escrocs peuvent vous contacter pour vous « prévenir » qu’une OPA est imminente. Ils vous diront que c’est le bon moment pour acheter les titres de la société en question, que c’est une opportunité pour gagner beaucoup d’argent, mais qu’il ne faut surtout pas en parler autour de vous sous peine d’être accusé de délit d’initié. Ce sont toujours des arnaques : bien que le titre existe, la proposition d’investissement qui vous est faite, elle, n’existe pas. Ils vous proposeront même de réaliser les opérations gagnantes à votre place ou de passer par une société (frauduleuse), vos fonds seront alors perdus !

Arnaques sur Internet : quelles sont les méthodes d'approche utilisées par les escrocs ?

Les usurpations d'identité

Certains escrocs se font passer pour des sociétés autorisées qui, la plupart du temps, ne proposent pas le placement dont ils vous parlent. Ils reproduisent leur logo, site Internet ou documents commerciaux et insistent souvent pour que vous vérifiiez leur présence sur les registres officiels afin de vous prouver leur « bonne foi ». Ils n’hésitent pas non plus à utiliser les logos d’autorités publiques françaises ou étrangères pour se montrer dignes de confiance.

Faites bien attention : la différence entre leur site et celui qu’ils ont usurpé va se jouer sur quelques détails comme le changement d’une lettre dans le nom ou l’adresse du site ou d’une adresse mail. La seule vérification de la présence d’une société sur les registres officiels n’est pas suffisante pour éviter les arnaques. N’hésitez pas à consulter les listes noires de l’AMF pour voir si l’usurpation a déjà été identifiée, ou à contacter l’AMF avant d’investir.

Les escrocs peuvent également vous contacter en usurpant le numéro de téléphone exact d’une société, votre banque généralement, ou d’une autorité publique comme l’AMF : c’est ce que l’on appelle le spoofing. Dans ce cas, il est impossible de vérifier à qui vous avez affaire ; la seule solution est de raccrocher et rappeler le même numéro pour vérifier qui vous a téléphoné à l’origine. 

Dans tous les cas, méfiez-vous des appels que vous n’avez pas sollicités. 

Des escrocs qui jouent sur les sentiments

Pour vous piéger, les escrocs savent instaurer un climat de confiance. Cela peut passer par un rapprochement affectif via des sites de rencontres, des réseaux sociaux ou des messageries privées. Le profil de l’escroc paraît crédible, vous échangez plusieurs messages anodins au début. Après quelques temps, vous remarquez deux choses :

• La personne trouve systématiquement des excuses pour ne pas vous rencontrer en vrai, annule au dernier moment vos rendez-vous, voire n’accepte jamais de vous montrer son visage lors d’un appel vidéo par exemple ;
• Au bout d’un moment, elle évoque un placement particulièrement lucratif qu’elle aurait fait et vous propose d’en bénéficier aussi.

Si vous suivez ses conseils, vous tomberez sur une arnaque bien ficelée semblable aux méthodes d’escroqueries classiques : plateformes frauduleuses, premiers investissements et premiers « gains », remboursements modestes, investissements plus conséquents, « ghosting » (absence de réponse) de l’interlocuteur.

Des escrocs qui se font passer pour des célébrités ou médias reconnus

Les escrocs peuvent aussi usurper l’identité de personnalités publiques, de journaux ou de chaines d’informations renommées notamment avec l'utilisation de l'intelligence artificielle. Ils créent de faux sites Internet, de faux comptes sur les réseaux sociaux et y diffusent de faux articles, de fausses déclarations ou utilisent des images ou vidéos détournées provenant d’émissions télévisées.

Les articles impliquent des personnalités qui, au cours d’une émission, auraient soi-disant « dévoilé par erreur leur secret pour faire beaucoup d’argent ». Les médias et autorités chercheraient alors coûte que coûte à cacher cette « déclaration compromettante » en coupant les images et en supprimant les vidéos. Les escrocs se positionnent en sauveurs en rendant publiques ces « informations » si précieuses. 

En réalité, ces articles vous dirigent vers des sites et des placements qui sont de pures arnaques. L'intelligence artificielle, notamment à travers le « deepfake », facilite la création de contenus trompeurs qui rendent plus difficile la détection des arnaques. Ces technologies permettent aux escrocs de manipuler des vidéos en utilisant le visage de personnalités connues pour promouvoir leurs plateformes frauduleuses.

Trading et formations en ligne : des escrocs qui prétendent vous former

Certains sites ou influenceurs sur les réseaux sociaux vous font croire que vous allez devenir trader après une formation de quelques jours ; et gagner rapidement beaucoup d’argent. Pour paraître plus sérieux, ils proposent des formations en ligne, payantes, telles que des formations de trading sur le bitcoin ou le Forex. 

Attention ! On ne devient pas trader en quelques heures ! Les véritables experts des marchés financiers et des crypto-actifs acquièrent leurs compétences sur plusieurs années. Le trading, sur le Forex notamment, est une activité déjà très risquée pour les professionnels, et d’autant plus pour les particuliers ! Ces formations peuvent en réalité :

• Avoir pour but de vous orienter vers des plateformes d’investissement frauduleuses ;
• S’apparenter à des systèmes pyramidaux frauduleux dont l’objectif est de vous faire recruter de nouvelles personnes dans votre entourage pour souscrire à ces soi-disant formations.

Comment éviter ce type d'escroqueries ?

Pour éviter de tomber sur une arnaque, la prudence est de mise, même si vous avez l’impression que la société est sérieuse. Quelques conseils :

• Si vous êtes contacté par une personne que vous ne connaissez pas, qui vous propose un placement « miracle », ne donnez pas suite à ses sollicitations ;
• Faites des vérifications : posez des questions à votre interlocuteur, sur lui-même et sa société (nom, numéro d’immatriculation, adresse, numéro de téléphone, etc.), vérifiez qu’ils sont autorisés en consultant les registres officiels Orias et Regafi, et les listes blanches de l’AMF ;
• Demandez l’adresse du site Internet de la société et l’adresse mail de votre interlocuteur, et vérifiez que cette adresse mail est cohérente avec la société pour laquelle il prétend travailler ;
• Posez des questions sur le placement : quels sont les frais ? Pourquoi le rendement est-il si élevé ? N’oubliez jamais qu’il n’y a pas de rendement élevé sans risque élevé ;
• Exigez une documentation écrite en papier ou par mail (jamais par une messagerie privée ou sur un réseau social) et lisez-la attentivement ;
• Méfiez-vous des attestations ou de la carte d’identité que peut vous envoyer votre interlocuteur (« attestations de trader », logos étranges mais proches de ceux de sociétés autorisées ou d’autorités publiques, etc.), car elles peuvent avoir été usurpées ;
• Ne vous précipitez pas, prenez le temps de la réflexion. Ne cédez pas aux pressions de conseillers qui vous pousseraient à investir immédiatement ;
• Surtout ne versez pas de sommes d’argent, ne donnez pas votre numéro de carte bancaire et ne signez rien avant d’être certain qu’il ne s’agit pas d’une arnaque ;
• Enfin, réfléchissez à votre besoin d’épargne, à votre situation financière et au niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Assurez-vous que votre interlocuteur prend également en compte ces éléments.

N'investissez qu'après mûre réflexion !