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Investir en crypto-actifs : les précautions pratiques

Investir dans des crypto-actifs (couramment appelés « crypto-monnaies ») comporte des risques. Forte volatilité, arnaques potentielles, mais aussi risques techniques. Que faut-il savoir avant de se lancer ? Eclairages.

Rappelons tout d'abord que l'investissement en crypto-actifs est particulièrement risqué. Au-delà des précautions à prendre dans le choix de votre intermédiaire financier, et du niveau d'épargne que vous pouvez y consacrer sans mettre en danger votre situation financière, il est également important d'avoir conscience de certains aspects pratiques majeurs.

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Clé privée, clé publique : quelle différence ?

La clé publique et la clé privée interviennent dans le processus de signature électronique de vos transactions sur la blockchain.
La clé publique, c'est l'élément visible des autres utilisateurs. Si vous la perdez, vous pouvez en générer une nouvelle grâce à votre clé privée. C'est elle qui permet de vérifier publiquement votre signature.
La clé privée sert à générer la clé publique. C'est une sorte de mot de passe à ne jamais communiquer, elle est unique. Ne la perdez pas car vous ne pourrez pas en obtenir une nouvelle : la perdre signifie perdre définitivement tout accès à vos crypto-actifs. Souvent, l'accès à votre clé privée est généré via un moyen mnémotechnique afin de ne pas y perdre accès.

Bien choisir son mode de détention de crypto-actifs

Lorsque vous investissez dans des crypto-actifs, vous pouvez choisir de les conserver vous-même sur votre ordinateur, votre smartphone ou encore un portefeuille physique, ou bien de déléguer cette conservation à un professionnel. Différentes précautions sont à prendre pour chacun des cas.

Conserver soi-même ses crypto-actifs

Si vous décidez de conserver vous-même vos crypto-actifs, il est indispensable de sécuriser vos appareils. Deux méthodes sont possibles :

  • Utiliser un « hardware wallet », c'est-à-dire un appareil externe dans lequel sont conservés vos clés privées. Cet objet n'est pas connecté à internet et peut prendre la forme d'une clé USB ou encore d'une carte bancaire. Il nécessite en parallèle l'installation sur votre ordinateur d'une application miroir qui vous permet d'accéder à vos crypto-actifs. Le risque majeur de cette solution est évidemment de perdre cet objet ou de se le faire voler : rangez-le en lieu sûr.
  • Utiliser un « hot wallet » : dans ce cas, votre clé privée est stockée dans un portefeuille connecté à internet, sur votre ordinateur ou votre téléphone mobile. Attention : qui dit numérique, dit risque de piratage. Alors que la blockchain est réputée inviolable, votre ordinateur, lui, ne l'est pas. Si vous choisissez cette solution, prémunissez-vous du risque de piratage. Faites également attention au vol ou à la casse de l'appareil que vous utilisez.

Comprendre la technologie blockchain

La blockchain, littéralement « chaîne de blocs », est une technologie sécurisée de stockage et de transmission d'informations, sous la forme d'une base de données. Une blockchain contient l'historique de tous les échanges effectués entre ses utilisateurs depuis sa création. Cette technologie s'est développée pour soutenir les transactions réalisées en crypto-monnaies (ou crypto-actifs), qui ne dépendent d'aucune autorité centrale. Elle repose sur un protocole informatique de transactions cryptées et décentralisées, c'est-à-dire que les transactions ne nécessitent pas l'intervention d'un tiers de confiance pour être vérifiées.
> Consultez cet article pour en savoir plus sur son fonctionnement.

Confier la conservation de ses crypto-actifs à un professionnel

Une autre solution est de confier la conservation de vos crypto-actifs et de votre clé privée à un prestataire de services sur actifs numériques (PSAN).

Les intermédiaires basés en France qui fournissent ce service doivent obligatoirement être enregistrés auprès de l'AMF. Attention : les sociétés n'ont pas le droit de vous démarcher sans être agréées par l'AMF.

Si vous souhaitez déléguer la conservation de vos crypto-actifs, privilégiez donc un professionnel enregistré en tant que PSAN et répertorié sur cette liste blanche. Cela vous évitera de tomber sur une potentielle arnaque.

Vous devez tout de même veiller à sécuriser vos accès à la plateforme que vous choisirez en utilisant un mot de passe fort, voire une double authentification. Renseignez-vous également sur les mesures prises par la plateforme pour sécuriser ses propres équipements, car elle pourrait elle aussi être victime d'actions malveillantes.

Attention à ne pas se tromper d'adresse publique

Si vous faites une erreur dans l'adresse à laquelle vous envoyez des crypto-actifs sur une blockchain publique telle que celle du Bitcoin, il n'y a aucun moyen de récupérer vos fonds. Avant de réaliser une transaction, ou de communiquer votre adresse (clé publique) pour recevoir des crypto-actifs, vérifiez donc qu'elle est complète et exacte, car il est strictement impossible de remettre la main sur les crypto-actifs envoyés par erreur à une mauvaise adresse.
Faites très attention, si vous oubliez ou vous vous trompez dans un caractère de la clé publique que vous utilisez, vos crypto-actifs pourraient disparaître.