Quel type d'épargnant êtes-vous ?
Vous souhaitez mieux vous connaître en tant qu'épargnant ? Êtes-vous enclin à investir une partie de votre épargne sur les marchés financiers, ou au contraire êtes-vous attaché à faire des placements garantis ? Nous vous proposons, en quelques clics, de définir vos caractéristiques d'épargnant. Cet autodiagnostic vous sera utile pour réfléchir à la pertinence de vos placements et pour dialoguer avec votre conseiller.
Vos réponses montrent que vous ne souhaitez prendre aucun risque avec votre épargne, même si vous savez qu'un placement garanti rapporte très peu aujourd'hui. Dans le jargon des professionnels, vous avez une aversion au risque, vous êtes « risquophobe ». A l'incertitude des placements non garantis, vous préférez la certitude de retrouver au minimum votre mise de départ, même si son pouvoir d'achat a été rogné par l'inflation.
Il est normal de refuser un pari dont on ne connait pas les chances de gains. De même, il n'est pas recommandé de souscrire à un placement dont on ne connait pas le potentiel ! Votre réticence à aller vers des placements non garantis pourrait-elle résulter d'un manque d'information ?
Avant toute décision, informez-vous sur les différentes possibilités offertes, leurs avantages et leurs inconvénients.
Il est essentiel de comprendre comment le choix de plusieurs types de placements (la diversification) peut réduire le risque de son épargne.
Réfléchissez à vos objectifs et aux moyens d'y parvenir. Devriez-vous planifier une épargne régulière ? N'hésitez pas à réaliser un bilan avec un conseiller financier. Il vérifiera avec vous votre profil d'épargnant, votre situation, vos objectifs, et pourra vous recommander la solution la plus adéquate.
Vous êtes un épargnant plutôt prudent. Alors que vous n'avez jamais investi sur les marchés financiers, vous pourriez tout de même envisager de diversifier un peu de votre épargne pour vos objectifs de long terme.
Votre réticence à investir un peu de votre épargne découle-t-elle de votre inexpérience en matière d'investissement ? Dans ce cas, avant tout, informez-vous sur les placements diversifiés sur les marchés financiers, leur potentiel et leur utilité dans la constitution d'un patrimoine.
Votre inexpérience n'est en aucun cas un obstacle. Une fois convaincu de l'intérêt de diversifier votre épargne, appuyez-vous sur un conseiller financier pour démarrer du bon pied. Sachez qu'il est possible d'investir de façon plus simple, au travers de placements collectifs, sans avoir à décider seul de ce qu'il faut choisir ou délaisser.
Commencez en investissant peu et observez les fluctuations de cette part non garantie de votre épargne. Petit à petit, vous vous habituerez à ces fluctuations et vous constaterez qu'elles n'ont que peu d'impact sur la valeur globale de votre épargne.
Vos réponses suggèrent que vous n'avez pas le profil d'un investisseur sur les marchés financiers. Vous ne seriez pas à l'aise avec une prise de risque trop importante pour votre épargne, surtout si vous avez répondu être plutôt pessimiste sur la croissance économique dans le futur.
Limitez cette prise de risque et ne la prenez que si vous disposez d'un horizon d'investissement long. Pour le faire plus sereinement, renseignez-vous sur les bénéfices d'une bonne diversification de votre épargne. Rappelez-vous que dans les cas extrêmes, peu probables, perdre la moitié d'un investissement qui représente 10% de ses avoirs n'impacte votre patrimoine que de 5%...
Observez et familiarisez-vous avec les fluctuations de la part non garantie de votre épargne. Au fil du temps, vous vous y habituerez et vous y ferez moins attention. Ne surestimez pas la probabilité d'un krach boursier.
En matière de placements, on dit toujours que les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Néanmoins, informez-vous sur les performances passées des placements diversifiés en bourse sur des durées de 10 ans et plus : vous constaterez que les périodes de baisse sont bien moins nombreuses que les périodes de hausse.
Vous êtes un épargnant prudent. Vous pourriez diversifier un peu de votre épargne sur les marchés financiers pour faire un placement à long terme (via un fonds par exemple) car votre expérience montre que vous tolérez les fluctuations de ce type d'investissement.
Vous pourriez d'autant plus le faire si vous êtes optimiste pour la croissance économique future, et donc pour les marchés financiers. Si ce n'est pas le cas, modérez cette diversification.
Faites le point sur vos objectifs à long terme et procédez à un bilan de vos placements actuels. N'hésitez pas à le faire avec un conseiller financiers. Il vérifiera avec vous votre profil d'épargnant, votre situation, vos objectifs et pourra vous recommander la solution la plus adéquate.
Vous avez déjà une expérience d'investisseur. Vous savez donc qu'un investissement diversifié et régulier est le moyen le plus sûr de bien profiter de la tendance à la hausse des marchés financiers. Mettez donc en pratique ces excellents principes d'investissement.
Alors que vous n'avez jamais investi sur les marchés financiers, vos réponses montrent que vous pourriez envisager de diversifier votre épargne dans le cadre d'un placement à long terme.
N'ayant encore jamais investi, il vous faudra apprendre à tolérer les fluctuations de cette part non garantie de votre épargne. Commencez en investissant une petite somme et en le faisant régulièrement.
Renseignez-vous sur les bénéfices de la diversification de votre épargne. N'oubliez pas que derrière un investissement en bourse, il y a la perspective d'une croissance des bénéfices des sociétés cotées, c'est-à-dire l'anticipation d'une croissance économique durable. Modérez vos investissements si vous n'êtes pas optimiste concernant la croissance économique.
N'hésitez pas à rencontrer un conseiller financier pour faire le point sur vos objectifs et votre situation, et pour établir la part de votre épargne que vous pourriez investir.
Vous avez déjà investi dans le passé et vos réponses montrent que vous pourriez le faire à nouveau avec un objectif de long terme. Cependant, vous avez indiqué ne pas être très serein avec les placements non garantis.
Il semble pertinent que vous n'investissiez qu'une petite part de votre épargne dans des placements plus risqués (fixez-vous un maximum de 5% par exemple). Cette part sera déterminée en fonction notamment de votre horizon de placement et de votre capacité à ne pas avoir besoin de cet argent avant de nombreuses années. Pour cela, n'hésitez pas à rencontrer un conseiller financier qui vous posera toutes les questions nécessaires pour vous aider à faire les bons choix.
Pour être plus serein, ne vous informez pas trop fréquemment sur l'évolution de la bourse. Une fois par mois est suffisant ! Rappelez-vous que c'est avec le temps que les hausses finissent par l'emporter sur les baisses. A condition bien sûr que la croissance économique soit au rendez-vous.
Renseignez-vous sur les performances passées des marchés boursiers. Enfin, regardez votre épargne dans sa globalité, sans vous focaliser sur la part la plus fluctuante.
Vous êtes un investisseur plutôt à l'aise avec les fluctuations des marchés financiers. En conséquence, vous pourriez investir une part modérée de votre épargne, sur les marchés financiers, à déterminer en fonction de votre horizon de placement.
Vous le ferez relativement sereinement car vous savez qu'avec le temps, les marchés boursiers procurent des rendements supérieurs à ceux des placements garantis.
Vous savez aussi que l'on peut être d'autant plus confiant dans cette diversification sur les marchés financiers que l'on est optimiste pour la croissance économique. Si à l'inverse, vous êtes plutôt pessimiste pour l'avenir, diminuez la part d'épargne que vous y consacrez.
La question pour vous est de savoir si cet investissement est adéquat compte tenu de votre situation et de vos objectifs. Un conseiller pourra vous aider à y répondre.
Vous êtes convaincu de l'intérêt d'investir une bonne part de votre épargne sur le long terme. Cependant, cette diversification ne va pas de soi pour vous, car les fluctuations des marchés financiers ne vous rassurent pas.
Vous pourriez investir à condition que cet investissement corresponde à vos objectifs et à votre situation financière. Consultez un conseiller financier qui pourra évaluer votre profil d'investisseur et vous faire une recommandation.
Il vous faudra apprendre à mieux tolérer les fluctuations de la part de votre épargne investie en bourse. Pour investir sereinement, ne consultez pas l'évolution de votre investissement chaque jour ! Une fois par mois, c'est suffisant pour faire le point. Rappelez-vous que le temps finit par gommer les fluctuations à court terme.
Votre sentiment concernant la croissance économique doit aussi entrer en ligne de compte. Quand le pessimisme s'ajoute à l'inquiétude, l'investissement doit rester modéré.
Le risque que vous prenez dépend en grande partie de la part de votre épargne que vous investissez : réduisez-là si l'ensemble vous semble trop fluctuant. Vous pouvez aussi privilégier certains placements collectifs très diversifiés. Souvenez-vous que plus votre investissement est diversifié, moins il fluctue.
Vous avez le profil d'un investisseur sur les marchés financiers.
Vous savez certainement que sur le long terme, les placements sur les marchés financiers présentent de bonnes perspectives de rendement. D'autre part, vous dites bien supporter les fluctuations à court terme des placements sur les marchés financiers : elles ne créent pas d'anxiété chez vous.
Peut-être investissez-vous depuis longtemps en bourse ? Dans ce cas, vos connaissances et votre expérience confortent votre aptitude à investir.
Vous pourriez sans doute diversifier une part relativement importante de vos placements à long terme, surtout si vous êtes optimiste pour la croissance économique dans les années qui viennent.
Rappelez-vous toutefois que l'optimisme ne doit pas vous conduire à prendre trop de risque : la part à investir doit avant tout dépendre de votre situation financière et de votre horizon d'investissement.
Sachez que c'est le rôle d'un conseiller financier que de vous aider à y voir plus clair. Ne vous privez pas de ses recommandations.
Responsable de la publication : Le Directeur de la Direction de la communication de l'AMF. Contact : Direction de la communication, Autorité des marchés financiers - 17, place de la Bourse - 75082 Paris Cedex 02